โฟกัส  พ.ร.บ.สถาบันคุ้มครองเงินฝาก

   วันที่ 11 สิงหาคม 2551นี้ จะเป็นวันแรกที่พระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครองเงินฝากจะมีผลบังคับใช้ 

1 ในสาระสำคัญของกฎหมายฉบับใหม่นี้คือการคุ้มครองผู้ฝากเงินรายละไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อ 1 สถาบันการเงิน ผู้ฝากเงินทุกคนต้องทำความเข้าใจให้ดี

พระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครองเงินฝากของไทย มีจุดประสงค์สำคัญในการจัดตั้ง คือ การให้ความคุ้มครองผู้ฝากเงินรายย่อยซึ่งเป็นผู้ฝากจำนวนมากในสถาบันการเงิน ให้ได้รับเงินคืนเมื่อสถาบันการเงินปิดกิจการหรือไม่มีความสามารถในการจ่ายคืนเงิน โดยมีการกำหนดจำนวนเงินคุ้มครองที่ผู้ฝากจะได้รับคืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากไว้ชัดเจน เพื่อบรรเทาความตื่นตระหนกของผู้ฝากไม่ให้พากันถอนเงิน โดยเฉพาะผู้ฝากที่มีจำนวนเงินฝากอยู่ภายในวงเงินที่ได้รับการคุ้มครองก็จะมั่นใจว่าจะได้เงินฝากคืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากอย่างแน่นอน

โดยสาระสำคัญของ พ.ร.บ.สถาบันคุ้มครองเงินฝาก มีหลายประการด้วยกัน เช่น การคุ้มครองผู้ฝากเงินรายละไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อหนึ่งสถาบันการเงิน ส่วนที่เกิน 1 ล้านบาทผู้ฝากสามารถขอรับคืนได้จากกองทรัพย์สินของสถาบันการเงินนั้น
และ เมื่อสถาบันการเงินถูกสั่งเพิกถอนใบอนุญาต สถาบันคุ้มครองเงินฝากจะทำหน้าที่เป็นผู้ชำระบัญชีเพื่อจัดการกับทรัพย์สินของสถาบันการเงินที่ถูกปิดเพื่อนำเงินมาเฉลี่ยคืนให้แก่เจ้าหนี้ซึ่งรวมถึงเงินฝากส่วนที่เกินกว่าจำนวนที่ได้รับการคุ้มครองด้วยส่วนเหตุผลของการออกกฎหมายนี้มาบังคับใช้ก็คือ จากหลักการเดิมที่มีการคุ้มครองเงินฝากในสถาบันการเงินเต็มจำนวนนับตั้งแต่เกิดวิกฤติเศรษฐกิจเมื่อปี 2540 เป็นผลให้เกิดภาระการคลังแก่รัฐมากเกินไปอีกทั้งยังไม่มีกลไกดำเนินการที่เหมาะสม ดังนั้น เพื่อลดภาระการคลังจึงมีการนำระบบการคุ้มครองเงินฝากแบบจำกัดวงเงินมาใช้ พร้อมกำหนดกลไกต่างๆ ในการคุ้มครองเงินฝาก อย่างเป็นระบบ ซึ่งจะส่งผลต่อความเชื่อมั่นของประชาชนต่อระบบ สถาบันการเงิน อันจะเป็นการสนับสนุนการออมเงินของประเทศและเสริมสร้างความมั่นคงและเสถียรภาพของระบบสถาบันการเงินภาพรวม

สำหรับเกณฑ์เบื้องต้นตามกฎหมายคุ้มครองเงินฝาก จะทยอยลดสัดส่วนการรับประกันลงจาก 50 ล้านบาท/บัญชี/ธนาคารในปีแรก เป็น 20 ล้านบาท/บัญชี/ธนาคารในปีที่สอง, 10 ล้านบาท/บัญชี/ธนาคารในปีที่สาม, และ 1 ล้านบาทอย่างไรก็ตาม มีเสียงสะท้อนจากประชาชนบางส่วนถึงผลกระทบกับผู้ฝากกรณีที่มีการกำหนดเงินประกันไว้ที่ 1 ล้านบาทว่าอาจจะทำให้ระบบสถาบันการเงินขาดความปลอดภัย มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ทำให้ประชาชนไม่กล้าที่จะนำเงินไปฝากไว้กับธนาคาร

หลังจากปีที่ 5 เป็นต้นไปที่เริ่มเข้าสู่ภาวะปกติคือ คุ้มครองไม่เกินหนึ่งล้านบาท ผู้ที่มีเงินเกินกว่าหนึ่งล้านบาทก็ต้องวางแผนทางการเงินว่าจะต้องทำอย่างไรกับเงินที่มีอยู่ จะแบ่งไปฝากหลายๆสถาบันการเงินหรือจะนำไปลงทุน ก็คงต้องศึกษากันให้ดีเพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้น

ขณะนี้สถาบันการเงินหลายแห่งเริ่มทำความเข้าใจกับผู้ฝากเงินแล้วเพื่อเตรียมความพร้อมถ้าหากจะมองในแง่ดีคือต่อไปประชาชนผู้ฝากเงินจะต้องเรียนรู้วิธีที่จะบริหารจัดการเงินให้มีประเสิทธิภาพ แต่ในช่วงแรกของการบังคับใช้พระราชบัญญัติคุ้มครองเงินฝากอาจจะทำให้ประชาชนมีความสับสนบ้างแต่ก็เป็นการดำเนินการอย่างค่อยเป็นค่อยไป จากที่รัฐเคยคุ้มครองเงินฝากเต็มบัญชีเป็นการคุ้มครองเงินฝากที่จำกัดวงเงิน โดยหากมีความเสียหายเกิดขึ้นส่วนที่เกินจากวงเงินคุ้มครองผู้ฝากจะได้รับจากการที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากจัดการกับทรัพย์สินของสถาบันการเงินแห่งนั้นมาใช้คืนให้กับผู้ฝาก

สำหรับสถาบันคุ้มครองเงินฝากก็จะเกิดขึ้นพร้อมกับพระราชบัญญัติคุ้มครองเงินฝาก .... พรบ.ฉบับนี้คงถูกใจผู้ฝากรายย่อยแต่สำหรับผู้ฝากจำนวนมากคงต้องใช้วิธีการบริหารจัดการ ขณะที่สถาบันการเงินก็เริ่มวิตกว่าจะส่งผลให้ยอดเงินออมของประชาชนในธนาคารจะลดลง...

  คลิปวีดีโอ ฝากเงินกับธนาคารพาณิชย์ ได้รับความคุ้มครองเท่าใด

  โบชัวร์ การคุ้มครองเงินฝากคืออะไร และเกี่ยวข้องกับผู้ฝากเงินอย่างไร (pdf)

      Slideประกอบคำบรรยาย : ระบบคุ้มครองเงินฝาก (pdf)

  เว็บไซต์สถาบันคุ้มครองเงินฝาก

ที่มา : สำนักข่าว กรมประชาสัมพันธ์